부채 통합 계산기
현재 부채 상황을 통합 대출과 비교하여 비용을 절감하고, 월 상환금을 줄이며, 부채를 더 빨리 갚을 수 있는지 확인하세요.
부채 통합 계산기
부채 통합 계산기란?
부채 통합 계산기는 여러 부채를 하나의 대출로 통합하면 비용을 절감하고 금융을 간소화할 수 있는지 결정하는 강력한 금융 도구입니다. 여러 상환금 및 다양한 이자율이 있는 현재 부채 상황을 통합 대출 시나리오와 비교합니다.
계산기는 현재 부채와 통합 대출 간의 월별 상환금, 총 지급 이자, 상환 기간의 차이를 보여줍니다. 이를 통해 부채 통합이 귀하의 금융 상황에 맞는 전략인지에 대한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
부채가 있는 소비자의 약 26%가 상환 계획이 없는 상황에서 이 계산기는 구제 옵션에 대한 귀중한 인사이트를 제공하며 다양한 시나리오 하에서 부채의 실제 비용을 이해하는 데 도움을 줍니다.
이 계산기 사용 방법
- 부채 이름, 잔액, 이자율 및 현재 월 상환금을 포함하여 각 부채를 입력하세요. 부채가 세 개 이상인 경우 '부채 추가'를 클릭하세요.
- 잠재적인 통합 대출의 세부사항을 입력하세요: 이자율 (APR), 대출 기간 (개월 또는 년), 및 수수료 (일반적으로 대출 금액의 1-8%)를 입력하세요.
- '절감액 계산'을 클릭하여 현재 부채 상황과 통합 시나리오 간의 포괄적인 비교를 확인하세요.
- 월별 상환금 차이, 총 이자 비용, 상환 기간, 그리고 돈과 시간의 잠재적 절감액을 보여주는 결과를 검토하세요.
- 결정에 도움을 줄 추천 사항을 사용하되, 신용 점수, 새로운 부채를 피할 수 있는 능력, 그리고 현재 부채보다 낮은 이자율을 확보할 수 있는지를 고려하세요.
부채 통합에 대한 주요 인사이트
- 부채 통합은 일반적으로 신용 점수에 따라 6-20%의 이자율을 제공하며, 이는 종종 18-24%를 초과하는 신용카드 이자율보다 크게 낮을 수 있습니다.
- 단일 월 상환금은 금융을 간소화하고 연체 위험을 줄여 꾸준한 정시 상환을 통해 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
- 통합은 총 지급 이자나 상환 기간을 줄이지 않을 수도 있으며, 이는 현재 가중 평균율보다 낮은 이자율을 확보할 수 있는지에 전적으로 달려 있습니다.
- 수수료 (대출 금액의 1-8%)는 비교에 포함되어야 하며, 이는 빌려야 하는 총 금액을 증가시켜 일부 절감을 상쇄할 수 있습니다.
- 0% 도입 APR (12-21개월 지속)과 함께하는 잔액 이체 신용카드는 프로모션 기간이 끝나기 전에 부채를 상환할 수 있다면 훌륭한 대안이 될 수 있습니다.
- 부채 통합은 새 부채를 누적하지 않을 때 가장 효과적이며, 그렇지 않으면 통합 대출과 새로운 신용카드 잔액을 모두 갖게 될 수 있습니다.
부채 통합 이해하기
부채 통합의 이점
- 단순화된 상환: 여러 결제일과 금액 대신 하나의 월 상환금.
- 잠재적인 낮은 이자율: 통합 대출은 특히 신용이 좋은 차입자에게 신용카드보다 낮은 이자율을 제공하는 경우가 많습니다.
- 개선된 현금 흐름: 낮은 월 상환금은 다른 비용이나 저축을 위해 자금을 확보할 수 있습니다.
- 더 빠른 부채 상환: 낮은 이자율로 인해 상환금의 더 많은 부분이 원금으로 가서 상환 기간을 단축할 수 있습니다.
- 신용 점수 개선: 일관된 정시 상환과 낮은 신용 사용률은 시간이 지남에 따라 신용 점수를 높일 수 있습니다.
중요한 고려 사항
- 현재 가중 평균보다 낮은 이자율을 확보해야 진정한 비용 절감을 이룰 수 있습니다.
- 대출 기간을 연장하면 월 상환금을 낮출 수 있지만 대출 기간 동안 총 지급 이자가 증가할 수 있습니다.
- 수수료 및 마감 비용은 대출 잔액에 수천 달러를 추가할 수 있어 잠재적 절감을 줄이거나 없앨 수 있습니다.
- 통합은 부채의 근본 원인을 해결하지 않으며, 통합 대출을 상환하는 동안 새로운 부채를 누적하지 않도록 지출 습관을 변경해야 합니다.
고려할 대안
통합하기 전에 0% APR을 제공하는 잔액 이체 신용카드, 신용 상담 기관을 통한 부채 관리 계획, 또는 부채 눈덩이/눈사태 방법과 비교하세요. 각 옵션은 신용 점수, 부채 금액 및 재정적 규율에 따라 다른 이점을 가집니다.
자주 묻는 질문
부채 통합이 좋은 아이디어일 때는 언제인가요?
부채 통합은 현재 가중 평균율보다 낮은 이자율을 확보할 수 있고, 여러 고이자 부채가 있으며, 여러 상환금을 관리하는 데 어려움을 겪고 있으며, 새로운 부채를 누적하지 않기로 결심한 경우에 유리합니다. 신용 점수가 좋거나 우수한 차입자에게 가장 효과적입니다.
부채 통합으로 얼마나 절감할 수 있나요?
절감액은 현재 이자율, 통합 대출 이자율, 대출 기간 및 수수료에 따라 크게 달라집니다. 일부 차입자는 이자에서 수천 달러와 월 상환금에서 수백 달러를 절감하며, 다른 이들은 대출 기간을 상당히 연장하거나 경쟁력 있는 금리를 확보하지 못하면 거의 절감하지 못하거나 오히려 더 많이 지불할 수 있습니다.
부채 통합이 신용 점수에 영향을 미치나요?
초기에 통합 대출 신청은 신용 조회로 인해 일시적으로 작은 하락을 초래할 수 있습니다. 그러나 정시 상환을 하고 새로운 부채를 피하면, 통합은 신용 사용률을 줄이고 긍정적인 상환 기록을 수립함으로써 시간이 지남에 따라 신용 점수를 개선할 수 있습니다.
부채 통합과 부채 정산의 차이는 무엇인가요?
부채 통합은 여러 부채를 하나의 대출로 통합하여 전체 금액을 더 낮은 이자율로 상환하는 것을 목표로 합니다. 부채 정산은 채권자와 협상하여 잔액의 일부만 갚는 것으로, 이는 신용 점수에 심각한 손상을 주며 마지막 수단으로만 고려해야 합니다.
모든 유형의 부채를 통합할 수 있나요?
대부분의 무담보 부채는 신용카드, 개인 대출, 의료비 및 일부 학자금 대출을 포함하여 통합할 수 있습니다. 그러나 주택 담보 대출 및 자동차 대출과 같은 담보 부채는 개인 대출 통합에 포함될 수 없습니다. 연방 학자금 대출은 별도의 통합 프로그램이 있습니다.
통합 대출 자격이 안 된다면 어떻게 하나요?
신용이 좋지 않거나 높은 부채 대 소득 비율로 인해 자격이 안 되는 경우, 비영리 신용 상담 기관과 함께 부채 관리 계획을 고려하거나 부채 눈덩이 또는 눈사태 방법을 사용하여 전략적으로 부채를 갚거나 신용이 공정한 경우 잔액 이체 카드를 탐색하세요.
