债务合并计算器
比较您当前的债务状况与合并贷款，看看您是否可以省钱、减少月付款并更快还清债务。
债务合并计算器
什么是债务合并计算器？
债务合并计算器是一种强大的金融工具，可以帮助您确定将多项债务合并为一笔贷款是否能为您省钱并简化财务。它将您当前的债务状况（多笔付款和不同利率）与潜在的合并贷款方案进行比较。
计算器会显示您当前债务与合并贷款之间的月付款差异、总利息支付和还款时间表。这使您能够就债务合并是否是适合您财务状况的正确策略做出明智的决定。
由于大约 26% 的债务消费者没有还款计划，这款计算器提供了宝贵的见解，帮助您了解在不同情况下的债务真实成本。
如何使用此计算器
- 输入您每笔当前债务的信息，包括债务名称、余额、利率和当前月付款。如果您有超过三笔债务，点击“添加更多债务”。
- 输入潜在合并贷款的详细信息：利率 (APR)、贷款期限（月或年）和任何贷款手续费（通常为贷款金额的 1-8%）。
- 点击“计算节省”以查看您当前债务状况与合并方案之间的全面比较。
- 查看结果，显示月付款差异、总利息成本、还款时间表以及在金钱和时间上的潜在节省。
- 使用推荐意见指导您的决策，但也要考虑您的信用评分、避免新债务的能力以及您是否能获得比当前债务更低的利率。
关于债务合并的关键见解
- 债务合并通常提供的利率在 6-20% 之间，具体取决于您的信用评分，这可以显著低于通常超过 18-24% 的信用卡利率。
- 单一月付款简化了您的财务，并减少了错过付款的风险，这可以通过持续按时付款来提高您的信用评分。
- 合并并不总是能减少总利息支付或还款时间——这完全取决于您是否能获得比当前加权平均利率更低的利率。
- 贷款手续费（贷款金额的 1-8%）应纳入比较，因为它们增加了您需要借的总金额，并可能抵消部分节省。
- 余额转移信用卡具有 0% 的初始 APR（持续 12-21 个月）可能是一个很好的替代方案，如果您能在促销期结束前还清债务。
- 债务合并在您承诺不积累新债务时效果最佳，否则您可能会同时拥有合并贷款和新的信用卡余额。
了解债务合并
债务合并的好处
- 简化的还款：一个月付款，而不是处理多个到期日和金额。
- 潜在的较低利率：合并贷款的利率通常比信用卡低，特别是对于信用良好的借款人。
- 改善现金流：较低的月付款可以为其他开支或储蓄释放资金。
- 更快的债务还清：利率较低时，您的付款更多地用于本金，可能会减少还款时间表。
- 信用评分提升：持续按时付款和较低的信用利用率可以随着时间的推移提升您的信用评分。
重要考虑事项
- 您必须获得比当前加权平均更低的利率才能真正省钱。
- 延长贷款期限可能会降低月付款，但可能增加贷款生命周期的总利息支付。
- 贷款手续费和结算费用可能会将您的贷款余额增加数千美元，从而减少或消除潜在的节省。
- 合并不能解决债务的根本原因——您必须改变消费习惯，以避免在偿还合并贷款时积累新债务。
可考虑的替代方案
在合并之前，将其与提供 0% APR 为期 12-21 个月的余额转移信用卡、通过信用咨询机构的债务管理计划或债务雪崩/雪球法进行比较。每个选项根据您的信用评分、债务金额和财务纪律提供不同的好处。
常见问题
什么时候债务合并是个好主意？
当您能够获得比当前加权平均利率更低的利率时，债务合并是有益的。您有多项高息债务，难以管理多笔付款，并且承诺不积累新债务。对于信用良好至优秀的借款人效果最佳。
通过债务合并我能省多少钱？
节省的金额根据您当前的利率、合并贷款利率、贷款期限和费用而有所不同。一些借款人在利息上节省数千美元和每月支付上节省数百美元，而另一些人如果显著延长了期限或未能获得有竞争力的利率，可能节省甚微甚至支付更多。
债务合并会损害我的信用评分吗？
最初，申请合并贷款可能会因信用查询而导致小幅、暂时的下降。然而，如果您按时付款并避免新债务，合并可以通过降低信用使用率和建立良好的付款历史来随着时间的推移提高您的信用评分。
债务合并和债务清算有什么区别？
债务合并将多项债务合并为一笔贷款，目标是以较低利率偿还所欠的全部金额。债务清算则是与债权人协商支付少于全额的余额，这会严重损害您的信用评分，应仅作为最后的手段考虑。
我可以合并所有类型的债务吗？
大多数无担保债务可以合并，包括信用卡、个人贷款、医疗账单和部分学生贷款。然而，抵押贷款和汽车贷款等有担保债务通常不能包含在个人贷款合并中。联邦学生贷款有单独的合并计划。
如果我不能获得合并贷款该怎么办？
如果您因信用不佳或高债务收入比而无法获得资格，请考虑其他选择，如与非营利信用咨询机构合作进行债务管理计划，使用债务雪球或雪崩法策略性地还清债务，或者如果您有良好信用，可以探索余额转移卡。
