Calcule quanto tempo levará para quitar seus cartões de crédito usando o método Avalanche de Dívidas e minimize o total de juros pagos
Calcule quanto tempo levará para quitar seus cartões de crédito usando o método Avalanche de Dívidas. Esta estratégia quita os cartões com as taxas de juros mais altas primeiro para minimizar o total de juros pagos.
Uma calculadora de quitação de cartão de crédito é uma ferramenta online que ajuda você a estimar quanto tempo levará para quitar sua dívida de cartão de crédito e quanto de juros você pagará. Ao inserir seu saldo atual, taxa de juros anual (TAN) e valor do pagamento mensal, você pode ver o impacto de diferentes estratégias de reembolso.
Esta calculadora usa o método Avalanche de Dívidas, que prioriza quitar os cartões com as taxas de juros mais altas primeiro. Essa estratégia minimiza o total de juros que você paga ao longo do tempo e ajuda a se livrar das dívidas mais rapidamente.
Entender seu cronograma de quitação e os custos totais permite que você tome decisões financeiras informadas e se mantenha motivado em sua jornada para a liberdade financeira.
O método Avalanche de Dívidas foca em quitar dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro enquanto faz pagamentos mínimos nos outros cartões. Esta abordagem matematicamente ótima economiza o máximo de dinheiro em encargos de juros ao longo do tempo, embora possa demorar mais para ver cartões individuais quitados em comparação com o método Snowball de Dívidas.
Os juros de cartão de crédito são compostos diariamente, o que significa que você paga juros sobre os juros. É por isso que cálculos manuais muitas vezes subestimam o tempo de quitação e o total de juros. Nossa calculadora considera a composição diária para fornecer projeções precisas de sua jornada de quitação de dívidas.
Fazer apenas pagamentos mínimos pode mantê-lo em dívida por anos ou até décadas. Por exemplo, um saldo de $5,000 a 18% TAN com um pagamento mínimo de $100 levaria mais de 7 anos para ser quitado e custaria mais de $3,000 em juros. Aumentar seu pagamento mensal mesmo que ligeiramente pode reduzir dramaticamente tanto o tempo quanto os juros.
Embora esta calculadora use o método Avalanche de Dívidas, há outras estratégias a considerar:
Esta calculadora assume que você não adicionará novas cobranças aos seus cartões e que as taxas de juros permanecerão constantes. Na realidade, as taxas podem mudar e despesas inesperadas podem surgir. Construa um fundo de emergência para evitar confiar em cartões de crédito para emergências. Além disso, quitar a dívida de cartão de crédito integralmente sempre que possível é a melhor maneira de economizar em juros e melhorar sua pontuação de crédito.
O método Avalanche de Dívidas prioriza quitar dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro enquanto faz pagamentos mínimos em outras dívidas. Esta abordagem minimiza o total de juros que você paga ao longo do tempo e é matematicamente a forma mais eficiente de eliminar dívidas.
O método Snowball de Dívidas foca em quitar os menores saldos primeiro, independentemente da taxa de juros. Embora possa custar mais em juros, fornece ganhos psicológicos que ajudam algumas pessoas a se manterem motivadas. O Avalanche de Dívidas economiza mais dinheiro, mas pode demorar mais para ver cartões individuais quitados.
Quitar cartões de crédito integralmente a cada mês é o ideal para evitar completamente encargos de juros. No entanto, se você já tiver saldos, quitá-los o mais rápido possível enquanto mantém outras obrigações financeiras é recomendado. Esta calculadora ajuda você a planejar essa estratégia de quitação.
Nossa calculadora fornece projeções precisas com base nas informações que você insere, considerando o juro composto diário. No entanto, os resultados reais podem variar se as taxas de juros mudarem, você adicionar novas cobranças ou ajustar seus valores de pagamento. Use isso como uma ferramenta de planejamento e atualize regularmente.
Se você estiver com dificuldades para fazer os pagamentos mínimos, entre em contato com suas empresas de cartão de crédito imediatamente. Muitas oferecem programas de dificuldade com pagamentos ou taxas de juros reduzidas. Você também pode querer consultar uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para orientação sobre planos de gerenciamento de dívidas.
Sim, quitar dívidas de cartão de crédito tipicamente melhora sua pontuação de crédito ao reduzir sua relação de utilização de crédito (a quantidade de crédito que você está usando em comparação com seu crédito total disponível). Manter a utilização abaixo de 30% é recomendado, e abaixo de 10% é ideal para as melhores pontuações de crédito.