Schuldenkonsolidierungsrechner

Vergleichen Sie Ihre aktuelle Schuldenlage mit einem Konsolidierungskredit, um zu sehen, ob Sie Geld sparen, monatliche Zahlungen reduzieren und Schulden schneller abbezahlen können.

Schuldenkonsolidierungsrechner

Ihre aktuellen Schulden

#	Schuldenname	Saldo ($)	Zinssatz (%)	Monatliche Zahlung
1
2
3

Details zum Konsolidierungskredit

Zinssatz (APR)

Laufzeit des Kredits

Bearbeitungsgebühr

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsrechner?

Ein Schuldenkonsolidierungsrechner ist ein leistungsstarkes Finanzwerkzeug, das Ihnen hilft festzustellen, ob die Zusammenlegung mehrerer Schulden zu einem einzigen Kredit Ihnen Geld spart und Ihre Finanzen vereinfacht. Er vergleicht Ihre aktuelle Schuldenlage - mit mehreren Zahlungen und unterschiedlichen Zinssätzen - mit einem potenziellen Konsolidierungskreditszenario.

Der Rechner zeigt Ihnen die Unterschiede in den monatlichen Zahlungen, den insgesamt gezahlten Zinsen und dem Tilgungszeitplan zwischen Ihren aktuellen Schulden und einem Konsolidierungskredit. Dies ermöglicht Ihnen eine fundierte Entscheidung darüber, ob die Schuldenkonsolidierung die richtige Strategie für Ihre finanzielle Situation ist.

Da etwa 26% der Verbraucher in Schulden keinen Rückzahlungsplan haben, bietet dieser Rechner wertvolle Einblicke in Entlastungsoptionen und hilft Ihnen, die tatsächlichen Kosten Ihrer Schulden unter verschiedenen Szenarien zu verstehen.

Wie man diesen Rechner benutzt

Geben Sie jede Ihrer aktuellen Schulden ein, einschließlich des Schuldennamens, des Saldos, des Zinssatzes und der aktuellen monatlichen Zahlung. Klicken Sie auf 'Weitere Schulden hinzufügen', wenn Sie mehr als drei Schulden haben.
Geben Sie die Details des potenziellen Konsolidierungskredits ein: den Zinssatz (APR), die Laufzeit des Kredits (in Monaten oder Jahren) und alle Bearbeitungsgebühren (typischerweise 1-8% des Darlehensbetrags).
Klicken Sie auf 'Einsparungen berechnen', um einen umfassenden Vergleich zwischen Ihrer aktuellen Schuldenlage und dem Konsolidierungsszenario zu sehen.
Überprüfen Sie die Ergebnisse, die Unterschiede in den monatlichen Zahlungen, den gesamten Zinskosten, den Tilgungszeitplänen und den potenziellen Einsparungen sowohl in Geld als auch in Zeit zeigen.
Nutzen Sie die Empfehlung, um Ihre Entscheidung zu leiten, berücksichtigen Sie aber auch Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, die Fähigkeit, neue Schulden zu vermeiden und ob Sie einen niedrigeren Zinssatz als Ihre aktuellen Schulden sichern können.

Wichtige Erkenntnisse zur Schuldenkonsolidierung

Schuldenkonsolidierung bietet typischerweise Zinssätze zwischen 6-20%, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, was erheblich niedriger sein kann als Kreditkartenzinsen, die oft über 18-24% liegen.
Eine einzige monatliche Zahlung vereinfacht Ihre Finanzen und reduziert das Risiko verpasster Zahlungen, was Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit durch konsequente fristgerechte Zahlungen verbessern kann.
Konsolidierung reduziert nicht immer die insgesamt gezahlten Zinsen oder die Tilgungszeit - es hängt ganz davon ab, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz als Ihren aktuellen gewichteten Durchschnittssatz sichern können.
Bearbeitungsgebühren (1-8% des Darlehensbetrags) sollten in Ihren Vergleich einbezogen werden, da sie den gesamten Betrag erhöhen, den Sie leihen müssen und einige Einsparungen ausgleichen können.
Kreditkarten für Überweisungen mit 0% einleitendem APR (12-21 Monate) können eine ausgezeichnete Alternative sein, wenn Sie die Schulden vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen können.
Schuldenkonsolidierung funktioniert am besten, wenn Sie sich verpflichten, keine neuen Schulden anzuhäufen - andernfalls könnten Sie sowohl den Konsolidierungskredit als auch neue Kreditkartensalden haben.

Schuldenkonsolidierung verstehen

Vorteile der Schuldenkonsolidierung

Vereinfachte Rückzahlung: Eine monatliche Zahlung anstelle des Jonglierens mit mehreren Fälligkeiten und Beträgen.
Potentiell niedrigere Zinssätze: Konsolidierungskredite haben oft niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, besonders für Kreditnehmer mit guter Bonität.
Verbesserter Cashflow: Niedrigere monatliche Zahlungen können Geld für andere Ausgaben oder Ersparnisse freisetzen.
Schnellere Schuldenabzahlung: Mit niedrigeren Zinssätzen geht mehr Ihrer Zahlung auf die Tilgung, was möglicherweise Ihre Tilgungszeit reduziert.
Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Konsequente fristgerechte Zahlungen und eine niedrigere Kreditauslastung können Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.

Wichtige Überlegungen

Um wirklich Geld zu sparen, müssen Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren als Ihr aktueller gewichteter Durchschnitt.
Die Verlängerung Ihrer Darlehenslaufzeit kann die monatlichen Zahlungen senken, aber die insgesamt gezahlten Zinsen über die Laufzeit des Kredits erhöhen.
Bearbeitungs- und Abschlusskosten können tausende zu Ihrem Darlehenssaldo hinzufügen und potenzielle Einsparungen reduzieren oder eliminieren.
Konsolidierung adressiert nicht die Ursache der Schulden - Sie müssen Ihre Ausgabengewohnheiten ändern, um zu vermeiden, dass Sie neue Schulden anhäufen, während Sie den Konsolidierungskredit abbezahlen.

Alternativen in Betracht ziehen

Vergleichen Sie vor der Konsolidierung mit Kreditkarten für Überweisungen, die 0% APR für 12-21 Monate bieten, Schuldenmanagementpläne durch Kreditberatungsstellen oder die Methoden der Schuldenlawine/Schneeball. Jede Option hat unterschiedliche Vorteile, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, Schuldenhöhe und finanzieller Disziplin.

Häufig gestellte Fragen

Wann ist die Schuldenkonsolidierung eine gute Idee?

Schuldenkonsolidierung ist vorteilhaft, wenn Sie einen Zinssatz sichern können, der niedriger ist als Ihr aktueller gewichteter Durchschnittssatz, Sie mehrere hochverzinsliche Schulden haben, Schwierigkeiten haben, mehrere Zahlungen zu verwalten, und entschlossen sind, keine neuen Schulden anzuhäufen. Es ist am effektivsten für Kreditnehmer mit guter bis ausgezeichneter Kreditwürdigkeit.

Wie viel kann ich mit der Schuldenkonsolidierung sparen?

Die Einsparungen variieren stark basierend auf Ihren aktuellen Zinssätzen, dem Zinssatz des Konsolidierungskredits, der Laufzeit des Kredits und den Gebühren. Einige Kreditnehmer sparen tausende an Zinsen und hunderte pro Monat bei Zahlungen, während andere wenig sparen oder sogar mehr zahlen, wenn sie die Laufzeit erheblich verlängern oder sich nicht für einen wettbewerbsfähigen Satz qualifizieren.

Wird die Schuldenkonsolidierung meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen?

Anfangs kann die Beantragung eines Konsolidierungskredits aufgrund der harten Kreditanfrage einen kleinen, vorübergehenden Rückgang verursachen. Wenn Sie jedoch fristgerechte Zahlungen leisten und neue Schulden vermeiden, kann die Konsolidierung Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern, indem sie die Kreditauslastung reduziert und eine positive Zahlungshistorie aufbaut.

Was ist der Unterschied zwischen Schuldenkonsolidierung und Schuldenregulierung?

Schuldenkonsolidierung kombiniert mehrere Schulden zu einem Kredit mit dem Ziel, den vollen Betrag zu zahlen, oft zu einem niedrigeren Zinssatz. Schuldenregulierung beinhaltet Verhandlungen mit Gläubigern, um weniger als den vollen Saldo zu zahlen, was Ihre Kreditwürdigkeit stark beschädigt und nur als letzter Ausweg in Betracht gezogen werden sollte.

Kann ich alle Arten von Schulden konsolidieren?

Die meisten ungesicherten Schulden können konsolidiert werden, einschließlich Kreditkarten, Privatkredite, Arztrechnungen und einige Studienkredite. Gesicherte Schulden wie Hypotheken und Autokredite können typischerweise nicht in einer persönlichen Kreditkonsolidierung enthalten sein. Bundesstudienkredite haben separate Konsolidierungsprogramme.

Was, wenn ich mich nicht für einen Konsolidierungskredit qualifizieren kann?

Wenn Sie sich aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit oder eines hohen Schulden-Einkommen-Verhältnisses nicht qualifizieren können, sollten Sie Alternativen in Betracht ziehen, wie die Zusammenarbeit mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur für einen Schuldenmanagementplan, die Nutzung der Schneeball- oder Avalanche-Methode zur strategischen Tilgung von Schulden oder die Überprüfung von Überweisungskarten, wenn Sie eine faire Kreditwürdigkeit haben.