Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) Rechner

Berechnen Sie sofort Ihr Verschuldungsgrad und verstehen Sie Ihre finanzielle Gesundheit. Erhalten Sie personalisierte Empfehlungen zur Verbesserung Ihrer Kreditaufnahmefähigkeit.

🧮 DTI-Verhältniskalkulator

Was ist ein Schulden-Einkommens-Verhältnis?

Ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist eine finanzielle Kennzahl, die den Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens misst, der für Schuldentilgung aufgewendet wird. Es ist ein kritischer Indikator, den Kreditgeber verwenden, um Ihre Fähigkeit zur Verwaltung monatlicher Zahlungen und Rückzahlung geliehener Gelder zu bewerten.

Das DTI-Verhältnis hilft sowohl Ihnen als auch den Kreditgebern, Ihre finanzielle Gesundheit und Kreditfähigkeit zu verstehen. Ein niedrigeres DTI-Verhältnis zeigt an, dass Sie ein gutes Gleichgewicht zwischen Schulden und Einkommen haben, was Sie zu einem attraktiveren Kreditnehmer macht. Umgekehrt deutet ein höheres DTI-Verhältnis darauf hin, dass Sie finanziell überfordert sein könnten.

Das Verständnis Ihres DTI-Verhältnisses ist entscheidend für fundierte finanzielle Entscheidungen, egal ob Sie einen Hypothekenantrag stellen, einen Autokredit aufnehmen oder einfach nur Ihre allgemeine finanzielle Situation verbessern möchten.

Wie man diesen Rechner benutzt

Geben Sie Ihr Einkommen ein: Geben Sie alle Quellen des monatlichen Bruttoeinkommens ein, einschließlich Gehalt, Rente, Investitionseinkommen und andere Quellen. Sie können zwischen monatlichen oder jährlichen Beträgen wählen.
Wohnkosten hinzufügen: Schließen Sie alle wohnungsbezogenen Kosten wie Miete, Hypothekenzahlungen, Grundsteuern, HOA-Gebühren und Hausratversicherung ein.
Andere Schulden einbeziehen: Geben Sie Ihre monatlichen Zahlungen für Kreditkarten, Studentenkredite, Autokredite und alle anderen wiederkehrenden Schuldenverpflichtungen ein.
Berechnen & Überprüfen: Klicken Sie auf die Schaltfläche Berechnen, um Ihr DTI-Verhältnis, die Aufschlüsselung der Front-End- und Back-End-Verhältnisse sowie personalisierte Verbesserungsempfehlungen zu sehen.

Wichtige Einblicke in das DTI-Verhältnis

Kreditgeber verwenden typischerweise zwei DTI-Berechnungen: das Front-End-Verhältnis (nur Wohnkosten) und das Back-End-Verhältnis (alle wiederkehrenden Schuldzahlungen einschließlich Wohnkosten). Das Back-End-Verhältnis wird am häufigsten in DTI-Diskussionen referenziert.

Ein DTI-Verhältnis von 36% oder weniger wird von den meisten Kreditgebern allgemein als akzeptabel angesehen, was bedeutet, dass nicht mehr als 36 Cent von jedem verdienten Dollar für Schuldentilgung verwendet werden. Viele Hypothekengeber bevorzugen ein DTI-Verhältnis unter 43%, obwohl einige höhere Verhältnisse mit ausgleichenden Faktoren akzeptieren können.

Der Rechner umfasst Hypotheken-/Mietzahlungen, Grundsteuern, Hausratversicherung, HOA-Gebühren, Mindestkreditkartenzahlungen, Autokredite, Studentenkredite, Privatkredite sowie Unterhalts- und Kindesunterhaltszahlungen. Er schließt andere monatliche Rechnungen, die nicht an wiederkehrende Schulden gebunden sind, wie Versorgungsleistungen, Lebensmittel oder Unterhaltungsausgaben, aus.

Die regelmäßige Berechnung Ihres DTI-Verhältnisses kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Verpflichtungen zu überwachen und Strategien zu entwickeln, um Schulden abzubauen und Ihre allgemeine finanzielle Position zu verbessern. Ein höheres DTI-Verhältnis signalisiert den Kreditgebern, dass Sie möglicherweise mehr leihen, als Sie finanziell bewältigen können, was Ihre Fähigkeit, zusätzliche Kredite zu erhalten, beeinträchtigen könnte.

Verständnis der DTI-Berechnungen

Die Formel

DTI-Verhältnis (%) = (Gesamte monatliche Schuldzahlungen / Monatliches Bruttoeinkommen) × 100. Diese Berechnung gibt Ihnen einen Prozentsatz, der darstellt, wie viel Ihres Einkommens monatlich für Schuldenverpflichtungen aufgewendet wird.

Arten von DTI-Verhältnissen

Front-End-Verhältnis: Auch als Wohnverhältnis bekannt, misst es nur wohnungsbezogene Ausgaben (Hypothek/Miete, Grundsteuern, Versicherung, HOA-Gebühren) im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen. Kreditgeber bevorzugen in der Regel, dass dieses Verhältnis 28% oder weniger beträgt.
Back-End-Verhältnis: Dies ist das gesamte DTI-Verhältnis, das alle wiederkehrenden Schuldzahlungen (Wohnkosten plus Kreditkarten, Autokredite, Studentenkredite usw.) im Verhältnis zum Bruttoeinkommen umfasst. Dieses Verhältnis wird am häufigsten verwendet und sollte idealerweise 36% oder weniger betragen.

DTI-Richtlinien

Ausgezeichnet (0-20%): Sie haben erhebliche finanzielle Flexibilität und sollten problemlos Kredite zu günstigen Konditionen erhalten.
Gut (21-36%): Ihre Schulden sind handhabbar und die meisten Kreditgeber werden Sie als guten Kreditnehmer betrachten.
Befriedigend (37-43%): Sie können immer noch für Kredite qualifizieren, sollten sich jedoch auf die Schuldenreduzierung konzentrieren, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.
Schlecht (44%+): Sie könnten Schwierigkeiten haben, neue Kredite zu erhalten und sollten die Schuldenreduzierung priorisieren.

Häufig gestellte Fragen

Was gilt als gutes Schulden-Einkommens-Verhältnis?

Ein DTI-Verhältnis von 36% oder weniger wird allgemein als gut angesehen. Das bedeutet, dass nicht mehr als 36% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Schuldentilgung verwendet werden. Viele Kreditgeber bevorzugen Verhältnisse unter 43% für die Hypothekenbewilligung, obwohl einige höhere Verhältnisse mit starken ausgleichenden Faktoren wie ausgezeichneten Kredit-Scores oder erheblichen Ersparnissen akzeptieren können.

Beeinflusst das DTI-Verhältnis meine Kreditwürdigkeit?

Nein, Ihr DTI-Verhältnis beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit nicht direkt. Kreditbüros haben keinen Zugriff auf Ihre Einkommensinformationen, daher können sie Ihr DTI nicht berechnen. Allerdings beeinflussen die Faktoren, die Ihr DTI beeinflussen (wie Kreditkartensalden und Kreditbeträge) Ihre Kreditwürdigkeit durch Kreditnutzung und Zahlungshistorie.

Welche Schulden werden in DTI-Berechnungen einbezogen?

DTI-Berechnungen umfassen alle wiederkehrenden monatlichen Schuldverpflichtungen wie Hypotheken- oder Mietzahlungen, Grundsteuern, Hausratversicherung, HOA-Gebühren, Mindestkreditkartenzahlungen, Autokredite, Studentenkredite, Privatkredite sowie Unterhalts- und Kindesunterhaltszahlungen. Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Versicherungsprämien (außer Hausratversicherungen) und andere Lebenshaltungskosten sind nicht enthalten.

Wie kann ich mein Schulden-Einkommens-Verhältnis verbessern?

Sie können Ihr DTI-Verhältnis verbessern, indem Sie entweder Ihr Einkommen erhöhen oder Ihre Schulden reduzieren. Strategien umfassen die Rückzahlung hochverzinslicher Schulden zuerst, das Vermeiden neuer Schulden, die Erhöhung Ihres Einkommens durch Gehaltserhöhungen oder Nebenjobs, die Konsolidierung von Schulden zur Senkung der monatlichen Zahlungen und die Erstellung eines strikten Budgets zur Beschleunigung der Schuldentilgung.

Kann ich mit einem hohen DTI-Verhältnis eine Hypothek bekommen?

Obwohl es herausfordernder ist, ist es möglich, eine Hypothek mit einem DTI-Verhältnis über 43% zu bekommen, wenn Sie starke ausgleichende Faktoren wie ausgezeichnete Kredit-Scores, erhebliche Ersparnisse oder Vermögenswerte, eine große Anzahlung oder eine stabile Beschäftigungsgeschichte haben. Einige Kreditprogramme, wie FHA-Darlehen, können unter bestimmten Umständen höhere DTI-Verhältnisse akzeptieren.