부채 대비 소득 (DTI) 비율 계산기

부채 대비 소득 비율을 즉시 계산하고 재정 상태를 이해하세요. 대출 능력을 향상시키기 위한 맞춤형 추천을 받아보세요.

🧮 DTI 비율 계산기

부채 대 소득 비율이란?

부채 대 소득 (DTI) 비율은 총 월 소득 중 부채 상환에 사용되는 비율을 측정하는 금융 지표입니다. 이는 대출기관이 월별 상환 관리 능력 및 대출 상환 능력을 평가하는 데 사용되는 중요한 지표입니다.

DTI 비율은 당신과 대출기관 모두에게 재정 건강 및 대출 능력을 이해하는 데 도움을 줍니다. 낮은 DTI 비율은 부채와 소득 간의 균형이 좋음을 나타내어 더 매력적인 대출자가 됩니다. 반면, 높은 DTI 비율은 재정적으로 과도하게 확장되었을 수 있음을 시사합니다.

DTI 비율을 이해하는 것은 모기지, 자동차 대출 신청 또는 전반적인 재정 상태를 개선하려는 경우에도 정보에 입각한 재정 결정을 내리는 데 필수적입니다.

이 계산기를 사용하는 방법

소득 입력: 급여, 연금, 투자 소득 및 기타 소스를 포함한 모든 월별 총 소득을 입력하세요. 월별 또는 연간 금액을 선택할 수 있습니다.
주택 비용 추가: 임대, 모기지 상환금, 재산세, HOA 비용 및 주택 보험과 같은 모든 주택 관련 비용을 포함하세요.
기타 부채 포함: 신용카드, 학자금 대출, 자동차 대출 및 기타 반복적인 부채 의무에 대한 월별 상환금을 입력하세요.
계산 및 검토: 계산 버튼을 클릭하여 DTI 비율, 전면 및 후면 비율의 분류, 개선을 위한 맞춤형 추천을 확인하세요.

DTI 비율에 대한 주요 통찰력

대출기관은 일반적으로 두 가지 DTI 계산을 사용합니다: 전면 비율 (주택 비용만) 및 후면 비율 (모든 반복 부채 상환을 포함한 주택 비용). 후면 비율은 DTI를 논의할 때 가장 일반적으로 참조됩니다.

DTI 비율이 36% 이하인 경우 대부분의 대출기관에서 수용 가능한 것으로 간주되며, 이는 소득의 36센트 이하가 부채 상환에 사용됨을 나타냅니다. 많은 모기지 대출기관은 43% 이하의 DTI 비율을 보기를 원하지만, 일부는 보완 요소가 있는 경우 더 높은 비율도 수용할 수 있습니다.

이 계산기는 모기지/임대 상환금, 재산세, 주택 소유자 보험, HOA 비용, 최소 신용카드 상환금, 자동차 대출, 학자금 대출, 개인 대출 및 위자료/자녀 양육비를 포함합니다. 전기, 식료품 또는 오락과 같은 반복적인 부채에 관련되지 않은 기타 월별 청구서는 제외됩니다.

정기적으로 DTI 비율을 계산하면 재정 의무를 모니터링하고 부채를 줄이기 위한 전략을 개발하며 전반적인 재정 상태를 개선할 수 있습니다. 높은 DTI 비율은 대출기관에게 재정적으로 감당할 수 있는 것보다 더 많이 대출할 수 있음을 알리며, 추가 신용 자격에 영향을 미칠 수 있습니다.

DTI 계산 이해하기

공식

DTI 비율 (%) = (총 월 부채 상환 / 월 총 소득) × 100. 이 계산은 매달 소득의 얼마가 부채 의무에 사용되는지를 나타내는 백분율을 제공합니다.

DTI 비율 유형

전면 비율: 주택 비율이라고도 하며, 이는 총 월 소득에 대한 주택 관련 비용 (모기지/임대, 재산세, 보험, HOA 비용) 만 측정합니다. 대출기관은 일반적으로 이 비율이 28% 이하이기를 원합니다.
후면 비율: 이는 모든 반복 부채 상환 (주택 비용 및 신용카드, 자동차 대출, 학자금 대출 등)을 월 총 소득으로 나눈 총 DTI 비율입니다. 이는 가장 일반적으로 사용되는 비율이며 이상적으로는 36% 이하이어야 합니다.

DTI 가이드라인

우수 (0-20%): 상당한 재정적 유연성을 가지며, 우호적인 조건으로 대출에 쉽게 자격이 부여될 것입니다.
양호 (21-36%): 부채가 관리 가능하며 대부분의 대출기관이 좋은 신용 후보자로 간주할 것입니다.
보통 (37-43%): 여전히 대출 자격이 될 수 있지만, 부채를 줄여 재정 상태를 개선하는 데 집중해야 합니다.
미흡 (44% 이상): 새로운 신용 자격이 어렵고 부채 감소를 우선시해야 합니다.

자주 묻는 질문

좋은 부채 대 소득 비율은 무엇인가요?

DTI 비율이 36% 이하인 경우 일반적으로 좋다고 간주됩니다. 이는 총 월 소득의 36% 이하가 부채 상환에 사용됨을 의미합니다. 많은 대출기관은 모기지 승인을 위해 43% 이하의 비율을 보기를 원하지만, 일부는 우수한 신용 점수 또는 상당한 저축과 같은 강력한 보완 요소가 있는 경우 더 높은 비율도 수용할 수 있습니다.

DTI 비율이 신용 점수에 영향을 미치나요?

아니요, DTI 비율은 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 신용 기관은 소득 정보를 접근할 수 없으므로 DTI를 계산할 수 없습니다. 하지만 DTI에 영향을 미치는 요인 (예: 신용카드 잔액 및 대출 금액)은 신용 이용 및 결제 이력을 통해 신용 점수에 영향을 미칩니다.

DTI 계산에 포함되는 부채는 무엇인가요?

DTI 계산에는 모기지 또는 임대 상환금, 재산세, 주택 소유자 보험, HOA 비용, 신용카드 최소 상환금, 자동차 대출, 학자금 대출, 개인 대출 및 위자료 또는 자녀 양육비와 같은 모든 반복적인 월 부채 의무가 포함됩니다. 공과금, 식료품, 주택 소유자 이외의 보험료 및 기타 생활비는 포함되지 않습니다.

부채 대 소득 비율을 개선할 수 있는 방법은 무엇인가요?

소득을 늘리거나 부채를 줄여 DTI 비율을 개선할 수 있습니다. 전략으로는 고이자 부채를 먼저 갚고, 새로운 부채를 피하며, 임금 인상이나 부업을 통해 소득을 늘리거나, 월 상환금을 줄이기 위해 부채를 통합하고, 부채 상환을 가속화하기 위해 엄격한 예산을 작성하는 것이 있습니다.

높은 DTI 비율로 모기지를 받을 수 있나요?

더 어려울 수 있지만, 우수한 신용 점수, 상당한 저축 또는 자산, 큰 다운페이먼트 또는 안정적인 고용 이력과 같은 강력한 보완 요소가 있는 경우 43% 이상의 DTI 비율로 모기지를 받을 수 있습니다. FHA 대출과 같은 일부 대출 프로그램은 특정 상황에서 더 높은 DTI 비율을 수용할 수 있습니다.