债务收入比 (DTI) 计算器
立即计算你的债务收入比，了解你的财务健康状况。获取个性化建议，以提高你的借贷能力。
什么是债务收入比？
债务收入比 (DTI) 是一个财务指标，用于衡量每月总收入中用于偿还债务的百分比。它是贷方用来评估你管理每月付款和偿还借款能力的关键指标。
DTI 比率帮助你和贷方了解你的财务健康状况和借贷能力。较低的 DTI 比率表明你在债务和收入之间取得了良好的平衡，使你成为更有吸引力的借款人。相反，较高的 DTI 比率表明你可能在财务上过度扩张。
了解你的 DTI 比率对于做出明智的财务决策至关重要，无论你是申请抵押贷款、汽车贷款，还是只是想改善你的整体财务状况。
如何使用此计算器
- 输入你的收入： 输入所有来源的月总收入，包括工资、养老金、投资收入和其他来源。你可以选择按月或按年计算。
- 添加住房开支： 包括所有与住房相关的费用，如租金、抵押贷款、物业税、HOA 费用和房主保险。
- 包括其他债务： 输入你的信用卡、助学贷款、汽车贷款和任何其他经常性债务义务的月付款。
- 计算与审核： 点击计算按钮，查看你的 DTI 比率、前端和后端比率的细分，以及改善建议。
关于 DTI 比率的关键见解
贷方通常使用两种 DTI 计算：前端比率（仅住房成本）和后端比率（包括住房的所有经常性债务偿还）。后端比率是讨论 DTI 时最常引用的。
通常，36% 或更低的 DTI 比率被大多数贷方视为可接受，这意味着每赚一美元中不超过 36 美分用于偿还债务。许多抵押贷款贷方希望看到低于 43% 的 DTI 比率，尽管某些情况下可能接受更高的比率，前提是有补偿因素。
计算器包括按揭/租金、物业税、房主保险、HOA 费用、信用卡最低付款、车贷、学生贷款、个人贷款和赡养费/子女抚养费。它不包括与经常性债务无关的其他每月账单，如水电费、杂货或娱乐费用。
定期计算你的 DTI 比率可以帮助你监控你的财务义务，并制定减少债务和改善整体财务状况的策略。较高的 DTI 比率向贷方表明，你可能借入了超出你财务承受能力的资金，可能会影响你获得额外信贷的能力。
了解 DTI 计算
公式
DTI 比率 (%) =（每月总债务偿还 / 每月总收入）× 100。此计算为你提供一个百分比，表示你的收入中有多少用于每月的债务义务。
DTI 比率类型
- 前端比率： 也称为住房比率，仅衡量住房相关费用（按揭/租金、物业税、保险、HOA 费用）与总月收入的比率。贷方通常希望此比率不超过 28%。
- 后端比率： 这是包括所有经常性债务偿还（住房开支加上信用卡、汽车贷款、学生贷款等）的总 DTI 比率，除以总月收入。这是最常用的比率，理想情况下应为 36% 或更低。
DTI 指南
- 优秀 (0-20%): 你有显著的财务灵活性，并且应该能轻松获得条件优越的贷款。
- 良好 (21-36%): 你的债务是可管理的，大多数贷方会认为你是良好的信贷候选人。
- 一般 (37-43%): 你可能仍然有资格获得贷款，但你应该专注于减少债务以改善你的财务状况。
- 较差 (44%+): 你可能在获得新信贷方面遇到困难，应该优先考虑减少债务。
常见问题
什么是良好的债务收入比？
36% 或更低的 DTI 比率通常被认为是良好的。这意味着你的每月总收入中不超过 36% 用于偿还债务。许多贷方希望看到低于 43% 的 DTI 比率以获得抵押贷款批准，尽管某些情况下可能会接受更高的比率，前提是有强大的补偿因素，如优秀的信用评分或大量的储蓄。
DTI 比率会影响我的信用评分吗？
不，DTI 比率不会直接影响你的信用评分。信用局无法获取你的收入信息，因此无法计算你的 DTI。然而，影响你的 DTI 的因素（如信用卡余额和贷款金额）确实通过信用利用率和还款历史影响你的信用评分。
DTI 计算中包括哪些债务？
DTI 计算包括所有经常性每月债务义务，如按揭或租金、物业税、房主保险、HOA 费用、信用卡最低付款、车贷、学生贷款、个人贷款和赡养费或子女抚养费。水电费、杂货、保险费（房主保险除外）和其他生活开支不包括在内。
我怎样才能改善我的债务收入比？
你可以通过增加收入或减少债务来改善你的 DTI 比率。策略包括优先偿还高利率债务、避免承担新债务、通过加薪或兼职工作增加收入、合并债务以降低月付款，以及制定严格的预算以加速偿还债务。
我能否在 DTI 比率较高时获得抵押贷款？
虽然更具挑战性，但如果你有强大的补偿因素，如优秀的信用评分、大量的储蓄或资产、大额首付或稳定的就业历史，仍然可以在 DTI 比率超过 43% 的情况下获得抵押贷款。某些贷款计划，如 FHA 贷款，可能在某些情况下接受更高的 DTI 比率。
