Calculadora de Consolidación de Deuda

Compara tu situación actual de deuda con un préstamo de consolidación para ver si puedes ahorrar dinero, reducir pagos mensuales y pagar la deuda más rápido.

Calculadora de Consolidación de Deuda

Tus Deudas Actuales

#	Nombre de la Deuda	Saldo ($)	Tasa de Interés (%)	Pago Mensual
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Detalles del Préstamo de Consolidación

Tasa de Interés (APR)

Plazo del Préstamo

Comisión de Apertura

¿Qué es una Calculadora de Consolidación de Deuda?

Una calculadora de consolidación de deuda es una herramienta financiera poderosa que te ayuda a determinar si combinar múltiples deudas en un solo préstamo te ahorrará dinero y simplificará tus finanzas. Compara tu situación actual de deuda, con múltiples pagos y tasas de interés variables, con un posible escenario de préstamo de consolidación.

La calculadora te muestra las diferencias en los pagos mensuales, el total de intereses pagados y la línea de tiempo de pago entre tus deudas actuales y un préstamo de consolidación. Esto te permite tomar una decisión informada sobre si la consolidación de deuda es la estrategia adecuada para tu situación financiera.

Con aproximadamente el 26% de los consumidores en deuda sin un plan de pago, esta calculadora proporciona información valiosa sobre las opciones de alivio y te ayuda a comprender el costo real de tu deuda en diferentes escenarios.

Cómo Usar Esta Calculadora

Ingresa cada una de tus deudas actuales, incluyendo el nombre de la deuda, saldo, tasa de interés y pago mensual actual. Haz clic en 'Agregar Más Deudas' si tienes más de tres deudas.
Ingresa los detalles del posible préstamo de consolidación: la tasa de interés (APR), el plazo del préstamo (en meses o años) y cualquier comisión de apertura (típicamente 1-8% del monto del préstamo).
Haz clic en 'Calcular Ahorros' para ver una comparación completa entre tu situación actual de deuda y el escenario de consolidación.
Revisa los resultados que muestran las diferencias en los pagos mensuales, los costos totales de interés, las líneas de tiempo de pago y los posibles ahorros en dinero y tiempo.
Usa la recomendación para guiar tu decisión, pero también considera factores como tu puntaje de crédito, la capacidad de evitar nuevas deudas y si puedes asegurar una tasa de interés más baja que tus deudas actuales.

Ideas Clave Sobre la Consolidación de Deuda

La consolidación de deuda típicamente ofrece tasas de interés entre 6-20% dependiendo de tu puntaje de crédito, lo cual puede ser significativamente más bajo que las tasas de tarjetas de crédito que a menudo superan el 18-24%.
Un solo pago mensual simplifica tus finanzas y reduce el riesgo de pagos perdidos, lo que puede mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo a través de pagos constantes a tiempo.
La consolidación puede no siempre reducir el total de intereses pagados o el tiempo de pago, depende completamente de asegurar una tasa de interés más baja que tu tasa promedio ponderada actual.
Las comisiones de apertura (1-8% del monto del préstamo) deben ser consideradas en tu comparación, ya que aumentan el monto total que necesitas pedir prestado y pueden compensar algunos ahorros.
Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo con un APR introductorio del 0% (que dura 12-21 meses) pueden ser una excelente alternativa si puedes pagar la deuda antes de que finalice el período promocional.
La consolidación de deuda funciona mejor cuando te comprometes a no acumular nuevas deudas, de lo contrario, podrías terminar con tanto el préstamo de consolidación como nuevos saldos de tarjetas de crédito.

Entendiendo la Consolidación de Deuda

Beneficios de la Consolidación de Deuda

Reembolso simplificado: Un pago mensual en lugar de lidiar con múltiples fechas de vencimiento y montos.
Posibles tasas de interés más bajas: Los préstamos de consolidación a menudo tienen tasas más bajas que las tarjetas de crédito, especialmente para prestatarios con buen crédito.
Mejora del flujo de efectivo: Pagos mensuales más bajos pueden liberar dinero para otros gastos o ahorros.
Pago de deuda más rápido: Con tasas de interés más bajas, más de tu pago se destina al principal, potencialmente reduciendo tu línea de tiempo de pago.
Mejora del puntaje de crédito: Pagos consistentes a tiempo y una menor utilización de crédito pueden aumentar tu puntaje de crédito con el tiempo.

Consideraciones Importantes

Debes calificar para una tasa de interés más baja que tu promedio ponderado actual para realmente ahorrar dinero.
Extender tu plazo de préstamo puede reducir los pagos mensuales pero podría aumentar el total de intereses pagados durante la vida del préstamo.
Las comisiones de apertura y los costos de cierre pueden agregar miles a tu saldo de préstamo, reduciendo o eliminando los posibles ahorros.
La consolidación no aborda la causa raíz de la deuda: debes cambiar los hábitos de gasto para evitar acumular nuevas deudas mientras pagas el préstamo de consolidación.

Alternativas a Considerar

Antes de consolidar, compara con tarjetas de crédito de transferencia de saldo que ofrecen un 0% APR por 12-21 meses, planes de manejo de deuda a través de agencias de asesoría crediticia, o los métodos de avalancha/bola de nieve de deuda. Cada opción tiene diferentes beneficios dependiendo de tu puntaje de crédito, monto de deuda y disciplina financiera.

Preguntas Frecuentes

¿Cuándo es una buena idea la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es beneficiosa cuando puedes asegurar una tasa de interés más baja que tu promedio ponderado actual, tienes múltiples deudas con altos intereses, tienes dificultades para manejar múltiples pagos y estás comprometido a no acumular nuevas deudas. Es más efectiva para prestatarios con buenos a excelentes puntajes de crédito.

¿Cuánto puedo ahorrar con la consolidación de deuda?

Los ahorros varían ampliamente según tus tasas de interés actuales, la tasa de consolidación del préstamo, el plazo del préstamo y las comisiones. Algunos prestatarios ahorran miles en intereses y cientos por mes en pagos, mientras que otros pueden ahorrar poco o incluso pagar más si extienden significativamente el plazo o no califican para una tasa competitiva.

¿La consolidación de deuda afectará mi puntaje de crédito?

Inicialmente, solicitar un préstamo de consolidación puede causar una pequeña caída temporal debido a la consulta de crédito dura. Sin embargo, si realizas pagos a tiempo y evitas nuevas deudas, la consolidación puede mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo al reducir la utilización de crédito y establecer un historial de pagos positivo.

¿Cuál es la diferencia entre consolidación de deuda y liquidación de deuda?

La consolidación de deuda combina múltiples deudas en un préstamo con el objetivo de pagar el monto total adeudado, a menudo a una tasa de interés más baja. La liquidación de deuda implica negociar con los acreedores para pagar menos del saldo total, lo que daña severamente tu puntaje de crédito y solo debe considerarse como último recurso.

¿Puedo consolidar todo tipo de deudas?

La mayoría de las deudas no garantizadas pueden consolidarse, incluidas tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas y algunos préstamos estudiantiles. Sin embargo, las deudas garantizadas como hipotecas y préstamos para automóviles generalmente no pueden incluirse en una consolidación de préstamos personales. Los préstamos estudiantiles federales tienen programas de consolidación separados.

¿Qué pasa si no califico para un préstamo de consolidación?

Si no puedes calificar debido a mal crédito o a una alta relación deuda-ingreso, considera alternativas como trabajar con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro para un plan de manejo de deuda, utilizando el método de bola de nieve o avalancha de deuda para pagar las deudas estratégicamente, o explorando tarjetas de transferencia de saldo si tienes un crédito justo.