債務整合計算器
比較您當前的債務情況與整合貸款，看看是否可以省錢、減少每月付款並更快還清債務。
債務整合計算器
什麼是債務整合計算器？
債務整合計算器是一個強大的財務工具，可以幫助您確定將多筆債務合併為單一貸款是否能為您省錢並簡化財務。它將您當前的債務情況（多筆付款和不同利率）與潛在的整合貸款情境進行比較。
該計算器顯示您當前債務與整合貸款之間的每月付款差異、總支付利息和還清時間表。這使您能夠根據財務情況做出明智的決策，判斷債務整合是否是合適的策略。
大約 26% 的債務消費者沒有償還計劃，這款計算器提供有價值的見解，讓您了解在不同情境下的債務真實成本。
如何使用此計算器
- 輸入您每筆當前的債務，包括債務名稱、餘額、利率和當前每月付款。如果您有超過三筆債務，請點擊“添加更多債務”。
- 輸入潛在整合貸款的詳細信息：利率 (APR)、貸款期限（以月或年為單位）以及任何開辦費用（通常是貸款金額的 1-8%）。
- 點擊“計算節省金額”以查看您當前債務情況與整合情境之間的全面比較。
- 查看結果，顯示每月付款差異、總利息成本、還清時間表以及在金錢和時間上的潛在節省。
- 使用建議來指導您的決策，但也要考慮您的信用評分、避免新債務的能力以及是否能獲得比當前債務更低的利率等因素。
關於債務整合的關鍵見解
- 債務整合通常提供 6-20% 的利率，具體取決於您的信用評分，這可能明顯低於信用卡利率，信用卡利率通常超過 18-24%。
- 單一的每月付款簡化了您的財務，並降低了錯過付款的風險，通過持續的按時付款可以提高您的信用評分。
- 整合不一定總能減少總支付利息或還清時間——這完全取決於您能否獲得比當前加權平均利率更低的利率。
- 開辦費用（貸款金額的 1-8%）應該納入比較考量，因為它們增加了您需要借的總金額，可能會抵消一些節省。
- 帶有 0% 介紹性 APR 的餘額轉移信用卡（持續 12-21 個月）如果您能在促銷期結束前還清債務，是一個很好的替代方案。
- 債務整合最有效的方法是承諾不累積新債務——否則，您可能會同時擁有整合貸款和新的信用卡餘額。
了解債務整合
債務整合的好處
- 簡化還款：一次每月付款，而不是應付多個到期日和金額。
- 潛在的較低利率：整合貸款的利率通常低於信用卡，尤其是對於信用良好的借款人。
- 改善現金流：較低的每月付款可以釋放資金，用於其他開支或儲蓄。
- 更快的債務償還：隨著較低的利率，更多的付款用於本金，可能減少您的還清時間表。
- 信用評分改善：持續的按時付款和較低的信用利用率可以隨著時間提升您的信用評分。
重要考量
- 您必須獲得比當前加權平均利率更低的利率才能真正省錢。
- 延長您的貸款期限可能會降低每月付款，但可能會增加整個貸款期限的總支付利息。
- 開辦費用和結算費用可以為您的貸款餘額增加數千美元，減少或消除潛在的節省。
- 整合不會解決債務的根本原因——您必須改變消費習慣，以避免在還清整合貸款的同時累積新債務。
可考慮的替代方案
在整合之前，請比較提供 0% APR 的餘額轉移信用卡（12-21 個月）、通過信用諮詢機構的債務管理計劃，或債務雪球/雪崩法。每種選擇根據您的信用評分、債務金額和財務紀律有不同的好處。
常見問題
什麼時候債務整合是個好主意？
當您能獲得比當前加權平均利率更低的利率、擁有多筆高利率債務、難以管理多筆付款時，債務整合是有益的，並且您決心不再累積新債務。對於具有良好至優秀信用評分的借款人最有效。
通過債務整合我能省多少錢？
儲蓄因您的當前利率、整合貸款利率、貸款期限和費用而異。有些借款人可以在利息上節省數千美元，每月付款節省數百美元，而其他人可能節省很少，甚至如果他們大幅延長期限或無法獲得有競爭力的利率則支付更多。
債務整合會損害我的信用評分嗎？
最初，申請整合貸款可能會因為硬性信用查詢而導致短暫的小幅下滑。然而，如果您按時付款並避免新債務，整合可以通過降低信用使用率和建立正面的付款歷史來隨著時間提高您的信用評分。
債務整合與債務清算有什麼區別？
債務整合將多筆債務合併為一筆貸款，目標是以較低的利率支付全部欠款。債務清算涉及與債權人協商支付低於全額的欠款，這會嚴重損害您的信用評分，僅應作為最後的選擇。
我可以合併所有類型的債務嗎？
大多數無擔保債務可以合併，包括信用卡、個人貸款、醫療賬單和一些學生貸款。然而，像抵押貸款和汽車貸款這樣的有擔保債務通常不能包括在個人貸款整合中。聯邦學生貸款有單獨的整合計劃。
如果我不能獲得整合貸款怎麼辦？
如果您無法獲得貸款，因為信用不良或債務收入比率高，請考慮替代方案，例如與非營利信用諮詢機構合作制定債務管理計劃，使用債務雪球或雪崩法策略性地還債，或探索如果您有良好信用的餘額轉移信用卡。
