債務償還計算器

使用雪球或雪崩法製作個性化的債務償還計畫。計算需要多少時間才能無債一身輕，及節省多少利息。

💳 債務償還計算器

什麼是債務償還計算器？

債務償還計算器是一個強大的財務工具，幫助您制定消除債務的策略計畫。透過輸入您的債務餘額、利率和最低付款，計算器生成個性化的償還計畫，精確顯示您何時可以無債，以及將支付多少利息。

此計算器支持兩種經證實有效的債務償還策略：雪崩法（先償還高利息債務以減少總利息）和雪球法（先償還小額債務以獲取心理勝利）。您還可以考慮額外付款以加快無債時間。

無論您面對信用卡債務、學生貸款、汽車貸款或個人貸款，這個計算器都能為您的債務償還旅程提供清晰的洞察，幫助您做出明智的財務決策。

如何使用債務償還計算器

輸入每筆債務的名稱、當前餘額、最低每月付款和年度利率。點擊「新增另一筆債務」以包含多筆債務。
可選地，輸入您能負擔的任何每月或每年額外付款，超過最低要求的部分。
選擇您偏好的償還策略：雪崩法（優先高利息）或雪球法（優先小餘額）。
點擊「計算償還計畫」以生成您的個性化債務償還計畫。
查看您的結果，包括總債務、償還時間表、總利息支付、推薦償還順序和每月付款計畫。

了解債務償還策略

債務償還方法解析

最受歡迎的兩種債務償還策略各有獨特優勢：

雪崩法: 數學上最節省金錢的方法。您在所有債務上支付最低付款，同時將額外資金用於利率最高的債務。一旦還清，就轉向下一個最高利率。這樣可以最小化總利息支付。
雪球法: 心理激勵的方法。您在所有債務上支付最低付款，同時將額外資金用於最小餘額的債務。一旦還清，就轉向下一個較小的餘額。快速獲勝提供繼續的動力。

利息在債務上的複利效應

信用卡和貸款利息通常是每日或每月複利，意味著您支付利息的利息。這就是為什麼高利息債務增長如此迅速的原因。計算器使用準確的複利公式來顯示您的實際償還時間表和總利息成本。理解這點幫助您看到為什麼超過最低付款至關重要。

最低付款的影響

僅支付最低付款可能讓您數十年都無法還清債務。例如，$5,000 的信用卡餘額，18% APR，2% 的最低付款需要超過 30 年才能還清，並支付超過 $10,000 的利息。此計算器精確顯示最低付款需要多少時間，並激勵您支付更多。

追踪您的進度

每月付款計畫顯示您的債務如何隨時間減少。您將看到每筆付款中多少用於本金，多少用於利息。在償還初期，您的大部分付款用於利息。隨著餘額減少，更多用於本金，加速您的償還。使用此計畫保持動力並追踪您的進度。

常見問題

哪種債務償還方法最省錢？

雪崩法（優先償還高利息債務）通過最小化總利息支付來節省最多錢。然而，雪球法（優先償還小餘額）因快速獲勝的心理激勵通常有更高的完成率。選擇基於您是優先數學優化還是行為成功。

每月應該額外支付多少？

支付您能在不犧牲基本開支或應急儲蓄的情況下舒適支付的額外金額。即使是每月額外支付 $50-100 也能顯著減少償還時間和利息。使用計算器查看不同額外付款金額如何影響您的時間表。

我應該先還清債務還是儲蓄應急資金？

財務專家建議先建立小額應急基金（$500-1,000），然後專注於償還債務，同時繼續儲蓄。這可以防止您在出現意外開支時新增債務。一旦無債，建立完整的 3-6 個月應急基金。

如果我無法負擔最低付款怎麼辦？

如果您無法負擔最低付款，立即聯繫您的債權人討論困難計畫或付款計畫。考慮非營利機構的信用諮詢。避免收取高額費用的債務清算公司。關鍵是在錯過付款之前與債權人溝通。

債務合併如何影響我的償還計畫？

債務合併可以簡化支付並可能降低您的利率，但並不總是最佳解決方案。計算包括任何費用的總成本，並確保新利率顯著降低。避免僅為降低月付款而延長償還時間表，這會增加總利息支付。

我應該用儲蓄來更快還清債務嗎？

這取決於您的利率和儲蓄目標。如果您的債務利率高於您在儲蓄中獲得的利息（通常是這樣），通常使用部分儲蓄來償還債務是有意義的，同時保留應急基金。切勿耗盡所有儲蓄，因為這可能迫使您在緊急情況下增加更多債務。

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