Calcolatore di Consolidamento del Debito

Confronta la tua situazione debitoria attuale con un prestito di consolidamento per vedere se puoi risparmiare denaro, ridurre i pagamenti mensili e saldare il debito più rapidamente.

Calcolatore di Consolidamento del Debito

I Tuoi Debiti Attuali

#	Nome del Debito	Saldo ($)	Tasso di Interesse (%)	Pagamento Mensile
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Dettagli del Prestito di Consolidamento

Tasso di Interesse (APR)

Durata del Prestito

Commissione di Origine

Cos'è un Calcolatore di Consolidamento del Debito?

Un calcolatore di consolidamento del debito è uno strumento finanziario potente che ti aiuta a determinare se combinare più debiti in un unico prestito ti farà risparmiare denaro e semplificherà le tue finanze. Confronta la tua situazione debitoria attuale — con più pagamenti e tassi di interesse variabili — con un potenziale scenario di prestito di consolidamento.

Il calcolatore ti mostra le differenze nei pagamenti mensili, interessi totali pagati e tempistiche di estinzione tra i tuoi debiti attuali e un prestito di consolidamento. Questo ti permette di prendere una decisione informata su se il consolidamento del debito è la strategia giusta per la tua situazione finanziaria.

Con circa il 26% dei consumatori indebitati senza un piano di rimborso, questo calcolatore fornisce approfondimenti preziosi sulle opzioni di sollievo e ti aiuta a comprendere il vero costo del tuo debito in diversi scenari.

Come Usare Questo Calcolatore

Inserisci ciascuno dei tuoi debiti attuali includendo il nome del debito, il saldo, il tasso di interesse e il pagamento mensile attuale. Clicca su 'Aggiungi Altri Debiti' se hai più di tre debiti.
Inserisci i dettagli del potenziale prestito di consolidamento: il tasso di interesse (APR), la durata del prestito (in mesi o anni) e eventuali commissioni di origine (tipicamente 1-8% dell'importo del prestito).
Clicca su 'Calcola Risparmi' per vedere un confronto completo tra la tua situazione debitoria attuale e lo scenario di consolidamento.
Rivedi i risultati che mostrano le differenze nei pagamenti mensili, i costi totali degli interessi, le tempistiche di estinzione e i potenziali risparmi sia in denaro che in tempo.
Usa la raccomandazione per guidare la tua decisione, ma considera anche fattori come il tuo punteggio di credito, la capacità di evitare nuovi debiti e se puoi ottenere un tasso di interesse più basso rispetto ai tuoi debiti attuali.

Approfondimenti Chiave sul Consolidamento del Debito

Il consolidamento del debito offre tipicamente tassi di interesse tra il 6-20% a seconda del tuo punteggio di credito, che possono essere significativamente più bassi rispetto ai tassi delle carte di credito che spesso superano il 18-24%.
Un unico pagamento mensile semplifica le tue finanze e riduce il rischio di pagamenti mancati, che possono migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo attraverso pagamenti puntuali e costanti.
Il consolidamento potrebbe non sempre ridurre gli interessi totali pagati o i tempi di estinzione — dipende interamente dall'ottenere un tasso di interesse più basso rispetto al tuo tasso medio ponderato attuale.
Le commissioni di origine (1-8% dell'importo del prestito) dovrebbero essere incluse nel tuo confronto, poiché aumentano l'importo totale che devi prendere in prestito e possono ridurre alcuni risparmi.
Le carte di credito con trasferimento di saldo con APR introduttivo dello 0% (della durata di 12-21 mesi) possono essere un'ottima alternativa se puoi estinguere il debito prima della fine del periodo promozionale.
Il consolidamento del debito funziona meglio quando ti impegni a non accumulare nuovi debiti — altrimenti, potresti finire con sia il prestito di consolidamento che nuovi saldi sulle carte di credito.

Comprendere il Consolidamento del Debito

Vantaggi del Consolidamento del Debito

Rimborso semplificato: Un pagamento mensile invece di gestire più date di scadenza e importi.
Potenziali tassi di interesse più bassi: I prestiti di consolidamento spesso hanno tassi più bassi rispetto alle carte di credito, specialmente per i mutuatari con buon credito.
Migliorato flusso di cassa: Pagamenti mensili più bassi possono liberare denaro per altre spese o risparmi.
Estinzione del debito più rapida: Con tassi di interesse più bassi, una parte maggiore del tuo pagamento va verso il capitale, potenzialmente riducendo il tempo di estinzione.
Miglioramento del punteggio di credito: Pagamenti puntuali e costanti e una minore utilizzazione del credito possono migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.

Considerazioni Importanti

Devi qualificarti per un tasso di interesse più basso rispetto al tuo attuale tasso medio ponderato per risparmiare veramente denaro.
Estendere la durata del prestito può ridurre i pagamenti mensili ma potrebbe aumentare gli interessi totali pagati nel corso della vita del prestito.
Le commissioni di origine e le spese di chiusura possono aggiungere migliaia al saldo del tuo prestito, riducendo o eliminando i potenziali risparmi.
Il consolidamento non affronta la causa principale del debito — devi cambiare le abitudini di spesa per evitare di accumulare nuovi debiti mentre estingui il prestito di consolidamento.

Alternative da Considerare

Prima di consolidare, confronta con carte di credito con trasferimento di saldo che offrono 0% APR per 12-21 mesi, piani di gestione del debito tramite agenzie di consulenza del credito, o i metodi valanga/palla di neve del debito. Ogni opzione ha diversi vantaggi a seconda del tuo punteggio di credito, ammontare del debito e disciplina finanziaria.

Domande Frequenti

Quando è una buona idea il consolidamento del debito?

Il consolidamento del debito è vantaggioso quando puoi ottenere un tasso di interesse più basso rispetto al tuo attuale tasso medio ponderato, hai più debiti ad alto interesse, fai fatica a gestire più pagamenti e sei impegnato a non accumulare nuovi debiti. È più efficace per i mutuatari con punteggi di credito da buoni a eccellenti.

Quanto posso risparmiare con il consolidamento del debito?

I risparmi variano ampiamente in base ai tuoi attuali tassi di interesse, il tasso del prestito di consolidamento, la durata del prestito e le commissioni. Alcuni mutuatari risparmiano migliaia in interessi e centinaia al mese in pagamenti, mentre altri possono risparmiare poco o addirittura pagare di più se estendono significativamente la durata o non si qualificano per un tasso competitivo.

Il consolidamento del debito danneggerà il mio punteggio di credito?

Inizialmente, richiedere un prestito di consolidamento può causare un piccolo calo temporaneo a causa dell'inchiesta di credito. Tuttavia, se effettui pagamenti puntuali e eviti nuovi debiti, il consolidamento può migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo riducendo l'utilizzo del credito e stabilendo una storia di pagamento positiva.

Qual è la differenza tra consolidamento del debito e regolamento del debito?

Il consolidamento del debito combina più debiti in un unico prestito con l'obiettivo di pagare l'intero importo dovuto, spesso a un tasso di interesse più basso. Il regolamento del debito comporta la negoziazione con i creditori per pagare meno del saldo totale, il che danneggia gravemente il tuo punteggio di credito e dovrebbe essere considerato solo come ultima risorsa.

Posso consolidare tutti i tipi di debito?

La maggior parte dei debiti non garantiti può essere consolidata, comprese le carte di credito, i prestiti personali, le fatture mediche e alcuni prestiti studenteschi. Tuttavia, i debiti garantiti come mutui e prestiti auto generalmente non possono essere inclusi in un prestito di consolidamento personale. I prestiti studenteschi federali hanno programmi di consolidamento separati.

Cosa succede se non riesco a qualificarmi per un prestito di consolidamento?

Se non riesci a qualificarti a causa di un punteggio di credito scarso o un alto rapporto debito/reddito, considera alternative come lavorare con un'agenzia di consulenza del credito senza scopo di lucro per un piano di gestione del debito, utilizzare il metodo palla di neve o valanga del debito per estinguere i debiti in modo strategico, o esplorare carte di trasferimento di saldo se hai un credito discreto.