債務統合計算機

現在の債務状況を統合ローンと比較し、節約できるかどうか、月々の支払いを減らせるか、そして債務をより早く返済できるか確認しましょう。

債務統合計算機

債務統合計算機とは？

債務統合計算機は、複数の債務を一つのローンにまとめることで、節約できるか、そして財政を簡素化できるかを判断するための強力な金融ツールです。複数の支払いと異なる金利を持つ現在の債務状況を、潜在的な統合ローンのシナリオと比較します。

計算機は、月々の支払い、総支払利息、返済スケジュールの違いを、現在の債務と統合ローンの間で示します。これにより、債務統合があなたの財政状況にとって適切な戦略かどうかを判断するための情報に基づいた決定が可能になります。

消費者の約 26% が債務に対して返済計画がない中で、この計算機は救済オプションについて貴重なインサイトを提供し、異なるシナリオでの債務の真のコストを理解するのに役立ちます。

この計算機の使い方

現在の各債務を入力します。債務名、残高、金利、現在の月々の支払いを含めてください。3 つ以上の債務がある場合は「債務を追加」をクリックしてください。
潜在的な統合ローンの詳細を入力します: 金利 (APR)、ローン期間（ヶ月または年）、および手数料（通常はローン額の 1-8%）。
「節約を計算」をクリックして、現在の債務状況と統合シナリオの包括的な比較を表示します。
月々の支払いの違い、総利息コスト、返済スケジュール、およびお金と時間の潜在的な節約を示す結果を確認します。
決定を導くために推奨事項を使用しますが、クレジットスコア、新しい債務を避ける能力、現在の債務よりも低い金利を確保できるかどうかなどの要因も考慮してください。

債務統合に関する重要なインサイト

債務統合は通常、クレジットスコアに応じて 6-20% の金利を提供し、18-24% を超えることが多いクレジットカードの金利よりもかなり低くなる可能性があります。
単一の月々の支払いは財政を簡素化し、支払いを逃すリスクを減らし、一貫したオンタイムの支払いを通じてクレジットスコアの向上につながります。
統合が必ずしも総利息支払いや返済期間を短縮するわけではありません - それは完全に現在の加重平均金利よりも低い金利を確保するかどうかに依存します。
手数料（ローン額の 1-8%）を比較に組み込む必要があります。これにより、借りる必要のある総額が増加し、節約の一部が相殺される可能性があります。
0% の初期 APR（12-21 ヶ月間持続）のバランストランスファークレジットカードは、プロモーション期間が終了する前に債務を返済できる場合、優れた代替手段となります。
債務統合は、新たな債務を蓄積しないことを約束した場合に最も効果的です - そうでなければ、統合ローンと新しいクレジットカードの残高の両方を抱えることになります。

債務統合の理解

債務統合の利点

返済の簡素化: 複数の期日や金額を管理する代わりに一つの月々の支払い。
潜在的な低金利: 統合ローンは、特に良好なクレジットスコアの借り手にとって、クレジットカードよりも低い金利を持つことが多いです。
キャッシュフローの改善: 月々の支払いが減ることで、他の支出や貯蓄に資金を回すことができます。
より早い債務返済: 低金利により、支払いの多くが元本に充てられ、返済スケジュールを短縮できる可能性があります。
クレジットスコアの改善: 一貫したオンタイムの支払いと低いクレジット利用率が、時間をかけてクレジットスコアを向上させることができます。

重要な考慮事項

本当にお金を節約するには、現在の加重平均金利より低い金利に適格でなければなりません。
ローン期間を延ばすことで月々の支払いが減るかもしれませんが、ローンの全期間を通じて支払う総利息が増える可能性があります。
手数料やクロージングコストがローン残高に数千ドル加算され、潜在的な節約を減少または無効化する可能性があります。
統合は債務の根本原因に対処するものではありません - 統合ローンを返済しながら新しい債務を蓄積しないようにするためには、支出習慣を変える必要があります。

検討すべき代替案

統合する前に、0% APR を 12-21 ヶ月間提供するバランストランスファークレジットカード、クレジットカウンセリング機関を通じた債務管理プラン、または債務雪だるま/債務なだれの方法と比較してください。各オプションは、クレジットスコア、債務額、財政規律に応じて異なる利点を持ちます。

よくある質問

いつ債務統合が良いアイデアですか？

債務統合は、現在の加重平均金利よりも低い金利を確保できる場合、複数の高金利債務がある場合、複数の支払いを管理するのに苦労している場合、そして新しい債務を蓄積しないことを約束している場合に有益です。良好から優れたクレジットスコアの借り手にとって最も効果的です。

債務統合でどれくらい節約できますか？

節約額は、現在の金利、統合ローンの金利、ローン期間、手数料に基づいて大きく異なります。一部の借り手は利息で数千ドル、月々の支払いで数百ドルを節約しますが、他の人は期間を大幅に延ばしたり、競争力のある金利を得られない場合、ほとんど節約できないか、さらに多く支払うこともあります。

債務統合はクレジットスコアに悪影響を与えますか？

最初は、統合ローンの申請により、ハードクレジットチェックのために小さな一時的な低下が発生する可能性があります。しかし、オンタイムの支払いを行い、新しい債務を避けると、クレジット利用率を減らし、ポジティブな支払い履歴を確立することで、時間をかけてクレジットスコアを改善できます。

債務統合と債務整理の違いは何ですか？

債務統合は、より低い金利で全額返済することを目指して複数の債務を一つのローンにまとめます。一方、債務整理は、債権者と交渉して全額の一部の支払いで済ませる方法で、クレジットスコアに重大な悪影響を与えるため、最後の手段としてのみ考慮すべきです。

すべての種類の債務を統合できますか？

多くの無担保債務は統合可能ですが、住宅ローンや自動車ローンのような有担保債務は個人ローンの統合に含めることはできません。連邦政府の学生ローンには別の統合プログラムがあります。

統合ローンに適格にならない場合はどうすればいいですか？

クレジットが悪いか、債務対所得比が高い場合、非営利のクレジットカウンセリング機関と協力して債務管理プランを検討したり、債務雪だるま/債務なだれの方法で戦略的に債務を減らしたり、フェアクレジットを持っている場合はバランストランスファーカードを検討してください。

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