負債比率 (DTI) 計算機

借入金比率を瞬時に計算して、あなたの財務状況を理解しましょう。借入能力を向上させるための個別のアドバイスを入手してください。

🧮 DTI 比率計算機

Debt-to-Income 比率とは？

Debt-to-Income (DTI) 比率は、あなたの毎月の総収入のうち、どれくらいの割合が借金の支払いに充てられているかを測る財務指標です。これは、貸し手があなたの毎月の支払い管理能力と借入金返済能力を評価するために使用される重要な指標です。

DTI 比率は、あなたと貸し手があなたの財務状態と借入能力を理解するのに役立ちます。低い DTI 比率は、負債と収入のバランスが良いことを示し、借り手としての魅力を高めます。逆に、高い DTI 比率は、財務的に過剰に拡張している可能性を示唆します。

DTI 比率を理解することは、住宅ローン、自動車ローンを申請する場合や、全体的な財務状況を改善しようとする際に、情報に基づいた財務決定を下すために不可欠です。

この計算機の使い方

収入を入力: 給与、年金、投資収入、その他の収入源を含む、毎月の総収入をすべて入力します。月額または年額を選択できます。
住居費を追加: 家賃、住宅ローン返済、固定資産税、HOA 会費、住宅保険など、住居関連のすべての費用を含めます。
その他の借金を含める: クレジットカード、学生ローン、自動車ローン、およびその他の定期的な借金の支払いを入力します。
計算 & レビュー: 計算ボタンをクリックして、DTI 比率、フロントエンドおよびバックエンド比率の内訳、改善のためのパーソナライズされた推奨事項を確認してください。

DTI 比率に関する主要なインサイト

貸し手は通常、2 つの DTI 計算を使用します: フロントエンド比率（住居費のみ）とバックエンド比率（住居を含むすべての定期的な借金の支払い）。DTI を議論する際に最も一般的に参照されるのはバックエンド比率です。

DTI 比率が 36% 以下であれば、ほとんどの貸し手が受け入れ可能と見なすのが一般的です。つまり、毎ドル稼いだうちの 36 セント以上が借金の支払いに充てられないことを意味します。多くの住宅ローン貸し手は、DTI 比率が 43% 未満であることを好みますが、補完的な要因がある場合はより高い比率を受け入れる場合もあります。

この計算機は、住宅ローン/家賃の支払い、固定資産税、住宅保険、HOA 会費、最低限のクレジットカード支払い、車のローン、学生ローン、個人ローン、扶養手当/養育費を含みます。ユーティリティ、食料品、娯楽費用など、定期的な借金に結びつかないその他の月次請求書は含まれません。

DTI 比率を定期的に計算することで、財務上の義務を監視し、借金を減らして全体的な財務状況を改善するための戦略を立てるのに役立ちます。高い DTI 比率は、貸し手に対して、あなたが財務的に処理できる以上の借金をしている可能性があることを示し、追加のクレジットを取得する能力に影響を与える可能性があります。

DTI 計算の理解

計算式

DTI 比率 (%) = (総月次借金支払い / 月次総収入) × 100。この計算は、毎月の収入のうちどれくらいの割合が借金の義務に充てられているかを示すパーセンテージを提供します。

DTI 比率の種類

フロントエンド比率: 住居比率とも呼ばれ、住居関連の費用（住宅ローン/家賃、固定資産税、保険、HOA 会費）だけをあなたの総月収に対する割合で測ります。貸し手は通常、この比率が 28% 以下であることを好みます。
バックエンド比率: これは、すべての定期的な借金の支払いを含む総 DTI 比率です（住居費用プラスクレジットカード、自動車ローン、学生ローンなど）を総月収で割ったものです。この比率は最も一般的に使用され、理想的には 36% 以下であるべきです。

DTI ガイドライン

優秀 (0-20%): あなたは大きな財務柔軟性を持ち、有利な条件で簡単にローンを取得できるはずです。
良好 (21-36%): あなたの借金は管理可能で、ほとんどの貸し手はあなたをクレジットの良好な候補と見なします。
普通 (37-43%): まだローンを取得できるかもしれませんが、財務状況を改善するために借金を減らすことに集中するべきです。
不良 (44%+): 新しいクレジットを取得するのが難しいかもしれず、借金削減を優先するべきです。

よくある質問

良好な Debt-to-Income 比率とは何ですか？

DTI 比率が 36% 以下であれば、一般的に良好と見なされます。これは、総月収の 36% を超えない範囲で借金の支払いに充てられていることを意味します。多くの貸し手は、住宅ローン承認のために 43% 以下の比率を見ることを好みますが、強力な補完的要因がある場合はより高い比率を許容することもあります。

DTI 比率はクレジットスコアに影響しますか？

いいえ、DTI 比率は直接クレジットスコアに影響を与えません。信用機関はあなたの収入情報にアクセスできないため、DTI を計算できません。ただし、DTI に影響を与える要因（クレジットカードの残高やローンの金額など）は、クレジット利用率や支払い履歴を通じてクレジットスコアに影響を与えます。

DTI 計算に含まれる借金は何ですか？

DTI 計算には、住宅ローンや家賃の支払い、固定資産税、住宅保険、HOA 会費、クレジットカードの最低支払い、自動車ローン、学生ローン、個人ローン、扶養手当や養育費の支払いが含まれます。ユーティリティ、食料品、住宅保険以外の保険料、その他の生活費は含まれません。

Debt-to-Income 比率を改善するにはどうすれば良いですか？

収入を増やすか、借金を減らすことで DTI 比率を改善できます。戦略には、高金利の借金を最初に返済し、新しい借金を避け、昇給や副業を通じて収入を増やし、月々の支払いを減らすために借金を統合し、借金返済を加速するために厳格な予算を作成することが含まれます。

DTI 比率が高くても住宅ローンを取得できますか？

より困難ですが、補完的要因が強い場合、例えば、優れたクレジットスコア、十分な貯蓄や資産、大きな頭金、安定した雇用履歴などがある場合は、43% を超える DTI 比率でも住宅ローンを取得することが可能です。FHA ローンのような一部のローンプログラムでは、特定の状況下でより高い DTI 比率を許容する場合もあります。