婚姻稅計算器

計算結婚對稅務的影響。比較共同申報與分開申報，探索潛在的稅收節省或懲罰。

💍 婚姻稅計算器

什麼是婚姻稅計算器？

婚姻稅計算器是一個財務規劃工具，幫助夫妻了解結婚的稅務影響。它比較作為兩個單身個體申報與作為已婚夫妻共同申報的總稅負。

計算器考慮了各種收入來源、扣除額、稅務抵免和申報狀態，以提供潛在稅收節省或懲罰的準確估計。這些信息對財務規劃至關重要，能幫助夫妻就其稅務策略做出明智的決策。

無論您是計劃結婚還是剛剛結婚，了解稅務影響可以幫助您優化財務，避免在報稅季節受到驚訝。

如何使用此計算器

輸入雙方配偶的收入信息，包括工資、業務收入、投資收入和資本利得。
輸入每位配偶的退休儲蓄貢獻（401K、IRA），以計算調整後的總收入。
選擇每個人在單獨申報時會使用的申報狀態（單身或戶主）。
選擇是否使用標準扣除或列舉扣除，並輸入州/城市稅率。
點擊「計算稅務影響」以查看分開申報與共同申報的詳細比較，包括潛在的節省或懲罰。

已婚夫婦的最新稅務見解

根據當前稅法和研究，以下是關於婚姻和稅務的關鍵見解：

較低稅級： 共同申報通常能獲得更寬的稅級，可能降低您的整體稅率，特別是當一方配偶收入明顯高於另一方時。
更高的標準扣除額： 已婚夫婦共同申報獲得 $29,200（2025年）的標準扣除額，相比單身申報者的 $14,600，實際上是將免稅收入翻倍。
稅收抵免： 共同申報者可能符合獲得有價值的抵免，例如：所得稅抵免、兒童稅收抵免和教育抵免，並具有更高的收入門檻。
退休福利： 已婚夫婦可以向退休賬戶存入更多資金，甚至如果一方配偶不工作，仍可從配偶 IRA 貢獻中受益。

然而，當雙方配偶收入高且相似時，可能會出現「婚姻懲罰」。在這些情況下，合併收入可能會將夫妻推入比單獨申報面臨的更高稅級。

需要注意的是，稅法經常變更。始終諮詢稅務專業人士或財務顧問，以獲得基於您具體情況的個性化建議。

理解婚姻稅計算

婚姻稅計算器使用最新的 IRS 稅級和扣除額來提供準確的估算。以下是您需要知道的：

2025 年的稅級

計算器使用以下稅級結構：

單身申報者：10%、12%、22%、24%、32%、35% 和 37% 的稅級，收入門檻從 $11,600 到 $609,350+
已婚共同申報：相同的稅率，但收入門檻翻倍，範圍從 $23,200 到 $731,200+
戶主：為單親或撫養受養人的人設立的特殊稅級

扣除和調整

計算器考慮了：

標準扣除：$14,600（單身）、$29,200（已婚共同）、$21,900（戶主）
列舉扣除：房貸利息、州/地方稅、慈善捐款和醫療費用

自僱稅

對於自僱個體，計算器包括 15.3% 的自僱稅（社會保障和醫療保險），這適用於所有申報狀態的業務收入。

常見問題

共同申報我是否總能省錢？

並非總是如此。雖然大多數夫妻因為更寬的稅級和更高的扣除而受益於共同申報，但雙方高收入的夫妻可能面臨「婚姻懲罰」，即合併收入將他們推入更高的稅級。使用此計算器來了解您的具體情況。

什麼是婚姻稅懲罰？

婚姻懲罰是指一對已婚夫妻共同申報時所支付的稅款多於如果他們保持單身並分開申報時的稅款。這通常發生在雙方配偶收入相似且高時，導致合併收入被以更高的稅率徵稅。

已婚夫婦可以分開申報嗎？

可以，已婚夫婦可以選擇分開申報，但這通常會導致失去某些有價值的稅收優惠，如某些抵免和扣除。然而，在某些特定情況下，如一方配偶有大量醫療費用或學生貸款債務時，可能會有利。

州稅如何影響計算？

州和地方稅因地區而異。此計算器允許您輸入州/城市稅率，以獲得更準確的總稅負。有些州對已婚夫婦有不同的規定，因此請諮詢您所在州的稅務機構以獲得具體指導。

結婚後我應該調整預扣稅嗎？

是的，結婚後務必更新您在雇主處的 W-4 表格，以確保從您的薪水中扣除正確的稅額。這有助於避免在報稅時欠下大筆款項或獲得大筆退稅。