債務收入比 (DTI) 計算器
立即計算你的債務收入比，了解你的財務健康狀況。取得個人化的建議以提升你的借貸能力。
什麼是收入負債比？
收入負債比 (DTI) 是一項財務指標，衡量你的每月總收入中有多少百分比用於債務支付。這是貸方用來評估你管理每月付款和償還借款能力的重要指標。
DTI 比率幫助你和貸方了解你的財務健康和借貸能力。較低的 DTI 比率表明你在債務和收入之間有良好的平衡，使你成為更具吸引力的借款人。相反，較高的 DTI 比率表明你可能在財務上過於緊張。
了解你的 DTI 比率對於做出明智的財務決策至關重要，無論你是申請房貸、汽車貸款，還是只是想改善你的整體財務狀況。
如何使用此計算器
- 輸入你的收入： 輸入所有來源的每月總收入，包括工資、養老金、投資收入和其他來源。你可以選擇每月或每年的數額。
- 添加住房開支： 包括所有與住房相關的費用，如租金、房貸付款、房產稅、HOA 費用和房主保險。
- 包括其他債務： 輸入你的信用卡、學生貸款、汽車貸款和任何其他經常性債務義務的每月付款。
- 計算和審查： 點擊計算按鈕查看你的 DTI 比率、前端和後端比率的分解，以及改進的個性化建議。
關於 DTI 比率的關鍵見解
貸方通常使用兩種 DTI 計算：前端比率（僅住房成本）和後端比率（包括住房的所有經常性債務付款）。後端比率是討論 DTI 時最常引用的。
36% 或更低的 DTI 比率通常被大多數貸方認為是可以接受的，這意味著每賺取一美元中不超過 36 美分用於債務支付。許多抵押貸款貸方希望看到 DTI 比率低於 43%，儘管一些可能接受更高的比率，但需要補償因素。
計算器包括房貸/租金付款、房產稅、房主保險、HOA 費用、最低信用卡付款、汽車貸款、學生貸款、個人貸款和贍養費/子女撫養費。不包括與經常性債務無關的其他月結賬單，如水電費、食品雜貨或娛樂開支。
定期計算你的 DTI 比率可以幫助你監控你的財務義務，並制定減少債務和改善整體財務狀況的策略。較高的 DTI 比率向貸方表明你可能借貸超過你的財務承受能力，可能會影響你獲得額外信貸的能力。
了解 DTI 計算
計算公式
DTI 比率 (%) = (每月總債務付款 / 每月總收入) × 100。此計算得出一個百分比，代表每月有多少收入用於債務義務。
DTI 比率類型
- 前端比率： 也稱為住房比率，僅衡量與住房相關的開支（房貸/租金、房產稅、保險、HOA 費用）相比於你的總月收入。貸方通常希望此比率不超過 28%。
- 後端比率： 這是包括所有經常性債務付款（住房開支加上信用卡、汽車貸款、學生貸款等）除以總月收入的總 DTI 比率。這是最常用的比率，理想情況下應為 36% 或更低。
DTI 指南
- 優秀 (0-20%): 你有很大的財務靈活性，應很容易獲得條件優惠的貸款。
- 良好 (21-36%): 你的債務可控，大多數貸方會認為你是信用的良好候選人。
- 一般 (37-43%): 你可能仍能獲得貸款，但應專注於減少債務以改善財務狀況。
- 差 (44%+): 你可能難以獲得新信貸，應優先考慮減少債務。
常見問題
什麼被認為是好的收入負債比？
36% 或更低的 DTI 比率通常被認為是好的。這意味著你的每月總收入不超過 36% 用於債務支付。許多貸方希望在抵押貸款批准時看到低於 43% 的比率，儘管有些可能接受更高的比率，但需要有強有力的補償因素，如優秀的信用評分或豐厚的儲蓄。
DTI 比率會影響我的信用評分嗎？
不，DTI 比率不會直接影響你的信用評分。信用機構無法獲取你的收入信息，因此無法計算你的 DTI。然而，影響你 DTI 的因素（如信用卡餘額和貸款金額）會通過信用利用率和付款記錄影響你的信用評分。
DTI 計算包含哪些債務？
DTI 計算包括所有經常性的每月債務義務，如房貸或租金付款、房產稅、房主保險、HOA 費用、最低信用卡付款、汽車貸款、學生貸款、個人貸款和贍養費或子女撫養費。水電費、食品雜貨、保險費（房主保險除外）和其他生活開支不包括在內。
我如何改善我的收入負債比？
你可以通過增加收入或減少債務來改善你的 DTI 比率。策略包括首先償還高利率債務，避免承擔新債務，通過加薪或兼職工作增加收入，合併債務以降低每月付款，以及制定嚴格的預算以加快債務償還。
我可以在 DTI 比率高的情況下獲得抵押貸款嗎？
雖然更具挑戰性，但如果你有強有力的補償因素，如優秀的信用評分、豐厚的儲蓄或資產、大額首付或穩定的工作歷史，則可以在 DTI 比率超過 43% 的情況下獲得抵押貸款。一些貸款計劃，如 FHA 貸款，可能在某些情況下接受更高的 DTI 比率。
